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等额本息与等额本金 买房贷款选择哪种方式比较适合?

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2018-05-31     编辑:林烨     来源:图片来源于网络

  买房最愁的是什么?当然是钱!对于没钱的人来说,钱的问题就是一个最纠结问题。如今的社会四到处都借不到钱,即使你知道她有钱,可人家就是不借给你,任凭你呼天抢地,苦苦哀求都无济于事,你的死活与她何干?所以,不少人肯定会要走贷款这条路。但是贷款怎么贷才划算?等额本息和等额本金有什么区别?买房贷款用哪种方式较好?这些问题要搞清楚了你才能够签约。不然仓促签约就会有得你着急的了。

  对于不买房的人来说,等额本息和等额本金是两个陌生的概念,你不买房,怎么也不会去关心什么等额本息、等额本金。如今买房,买房贷款利息一般分为两种,等额本息和等额本金,很多人不知道等额本息和等额本金具体是什么意思。那么,等额本息和等额本金贷款买房哪个比较划算呢?其实,小编觉得不管是选择哪种还款方式,适合自己的就是最好的。现在,0731家居网小编将买房贷款选择哪种方式好的经验分享给大家,希望对准备买房的朋友有所帮助。

  一、等额本息的定义以及优缺点

  定义:等额本息又称为定期付息,这种还款方式是在还款期内,借款人每月偿还得本金和利息相等,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

  也就是说,在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。

  优点:作为贷款人,每月还相同数额的本金和利息,还贷稳定。

  缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,利息相对于等额本金比较多。

  适合人群:因收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

  二、等额本金的定义以及优缺点

  定义:等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

  这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说,在等额本金法中,每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,故每月还款额逐渐减少。

  优点:能节省更多利息。

  缺点:前期还贷压力较大。

  适合人群等额本金的前期还贷压力比较大,但随着时间的流逝,还贷压力会逐渐减少,适合收入较高的人群。

  三、假如买房后十年后,手上资金已经超过当初的房贷,是否需要提前还呢?

  这个其实个人认为是不需要提前还的。随着国家启动通货膨胀开始,国民手中的资金就越来越不值钱。

  可以想象10年的100元与现在的100元,也可以想象10年前的工资收入与现在的收入,你就知道通货膨胀不会停止。也许30年后,你的月供只是你一天的工资呢~~

  四、那我买房到底用哪种还款方式?三点建议:

  1、如果你目前收入不高,但未来收入预计会有增长:毫无疑问,应该选择等额本息;

  2、如果你目前收入不错,没有多大负担,顶多只会购买日常生活用品、化妆品(收益低于房贷利率):毫无疑问,可以选择等额本金;

  3、如果你目前收入不错,能覆盖等额本金的月供,又选择了像超过房贷利率的理财产品:不用想,选择等额本息。

  说了这么多,可能有些朋友可能还是会看不懂,有点云里雾里,下面小编通过一个实例来说明等额本金和等额本息的区别和优劣。

  例:李先生买了一套商品房,面积120平米,他向银行贷款60万,还款期限为20年,年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析:

  等额本息:每月还款金额=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元

  等额本金:第一个月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500

  第二个月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5

  聪明的朋友,懂了吗?实质上,等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分,大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”,因为这种方式月还款额固定还款压力均衡,与等额本金法差别也不是非常的大,况且随着时间的增长,会使资金的使用价值产生不同的效益。当然,也有许多人经济相对宽裕,想使自己以后的生活更加轻松及节约成本,会选择等额本金法。

  小编的观点只是个人意见,具体怎么选择,选择哪种还款方式,需根据每个人的现状和对未来的规划而定,不要一味的相信别人的话。

原标题:等额本息与等额本金 买房贷款选择哪种方式比较适合?

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